چه از کارت اعتباری شما باشد، چه وام های دانشگاهی، وام خودرو یا برخی از بدهی های دیگر، بدهکاری ضربه ای به اعتماد ما می شود. در اینجا شش گام ساده برای رهایی از بدهی آورده شده است.

طبق گزارش بانک فدرال رزرو نیویورک، کل بدهی خانوارها تا سه ماهه اول سال 2022 افزایش قابل توجهی داشته است. با 15.84 تریلیون دلار، موجودی اکنون 1.7 تریلیون دلار بیشتر از قبل از همه گیری کووید-19 در پایان سال 2019 است. .

واقعیت غم انگیز این است که آمریکایی ها بدهی های بد بیشتری می گیرند و این می تواند قناری در معدن زغال سنگ برای یک رکود دیگر باشد.

تعریف فقیر

وقتی در مورد بدهی بحث می& کنم، نمی& توانم حرف& هایی را که پدر ثروتمندم مدت& ها پیش در مورد بازی بدهی به من گفته بود را به یاد نیاورم: "هر چه به افراد بیشتری بدهکار باشی، فقیرتر می& شوی. و افراد بیشتری را مدیون داری. برای تو، هر چه ثروتمندتر باشی. بازی همین است."

پدر پولدار ادامه داد: "همه ما به شخص دیگری بدهکار هستیم. مشکلات زمانی رخ می دهد که بدهی از تعادل خارج شود. متأسفانه مردم فقیر این دنیا آنقدر تحت تأثیر این بازی قرار گرفته اند که اغلب می توانند عمیق& تر به بدهی& ها نروید. همین امر در مورد کشورهای فقیر نیز صادق است. اگر بدهی& های زیادی داشته باشید، دنیا همه چیزهایی را که دارید، از جمله زمان، کار، خانه، زندگی، اعتماد به نفس و حتی کرامت شما را می& گیرد.

اساسا، بدهی اجتناب ناپذیر است - اما اگر درست بازی کنیم، می تواند به نفع ما باشد. پس بدهی خوب دقیقا چیست؟

درک بدهی خوب در مقابل بدهی بد

برای بسیاری از مردم، بدهی یک کلمه چهار حرفی است. حکمت متعارف این است که به مردم بگوییم مانند طاعون از آن دوری کنند. بسیاری از گوروهای مالی، کل امپراتوری خود را بر اساس رد بدهی و کمک به خارج کردن مردم از آن ساخته اند.

در Rich Dad، ما چنین احساسی در مورد بدهی نداریم. بلکه تمایز مهمی بین دو نوع بدهی قائل می شویم: بدهی خوب و بدهی بد.

بدهی بد بدهی است که برای خرید بدهی هایی مانند اتومبیل، تعطیلات، لباس و حتی وجوه اضطراری برای چیزهایی که به سادگی پول نقد ندارید استفاده می شود. چرا به آن بدهی بد می گویند؟ زیرا شما را ثروتمندتر نمی کند. شما را فقیرتر می کند. این به این دلیل است که بدهی ها هر ماه پول را از جیب شما خارج می کنند، نه اینکه پول را در آنها قرار دهند.

از طرف دیگر بدهی خوب بدهی است که هر ماه پول در جیب شما می گذارد. این شما را ثروتمندتر می کند. برای خرید چیزهایی مانند املاک و مستغلات سرمایه گذاری، رشد کسب و کار شما یا استفاده از فرصت های سرمایه گذاری دیگر استفاده می شود. به طور خلاصه، از آن برای خرید دارایی های نقدی استفاده می شود. جریان نقدی حاصل از آن دارایی ها هزینه بدهی را می پردازد.

متأسفانه، اکثر مردم در آمریکا با بدهی های بد گیر کرده اند و نمی دانند چگونه بدهی خوب را برای آنها کار کنند. و واقعیت این است که قبل از اینکه بتوانید بدهی خوب را به نفع خود قرار دهید، واقعاً باید از بدهی بد شخصی خود مراقبت کنید.

من و کیم سخت ترین لحظات را داشتیم که اولین کسب و کارم شکست خورد. من شخصاً بیش از 1 میلیون دلار بدهی داشتم که باید پرداخت می شد. این در نهایت منجر به این شد که ما برای مدت کوتاهی در ماشین خود زندگی کنیم. علیرغم احساسات همراه با یک ضربه ویرانگر، ما از تسلیم شدن در برابر وسوسه غلت زدن و یافتن شغل خودداری کردیم. در عوض، ما برنامه ریزی کردیم.

با استفاده از همه چیزهایی که در مورد پول و نحوه کارکرد آن آموخته بودیم، به دنبال فرصت های عالی برای ایجاد ستون دارایی خود و حذف بدهی های مصرف کننده شخصی مان بودیم. با اجرای این طرح ظرف چند سال کاملاً بدون بدهی و در مسیر آزادی مالی قرار گرفتیم.

شش مرحله ساده

بسیار خوب، در نهایت، شش مرحله. مراحل زیر می تواند برای حذف بدهی شخصی شما استفاده شود. اگر آنها را اجرا کنید، کار خواهند کرد.

مرحله 1 - بدهی بد خود را محدود کنید

اگر کارت& های اعتباری با موجودی معوق دارید، خود را نظم دهید تا فقط از یک یا دو کارت اعتباری استفاده کنید. هر گونه هزینه جدید باید به طور کامل هر ماه پرداخت شود. دیگر بدهی بلندمدت نگیرید.

مرحله 2 - بالا رفتن

با 150 تا 200 دلار اضافی در ماه بیایید. اگر تحصیلات مالی خوبی دارید و می دانید که چگونه پول برای شما کار کند، انجام این کار نسبتاً آسان است. اگر نمی توانید 150 تا 200 دلار اضافی در ماه تولید کنید، شانس شما برای آزادی مالی ممکن است فقط یک رویا باشد.

مرحله 3 - روی کارت اعتباری ONE تمرکز کنید

150 تا 200 دلار اضافی را فقط با یکی از کارت های اعتباری خود به پرداخت ماهانه خود اعمال کنید. اکنون حداقل پرداخت را به اضافه پول اضافی روی آن یک کارت اعتباری پرداخت خواهید کرد.

فقط حداقل مبلغ پرداختی را در سایر کارت های اعتباری پرداخت کنید. اغلب مردم سعی می کنند هر ماه مبلغ کمی را برای همه کارت های خود پرداخت کنند، اما به طور شگفت انگیزی این کارت ها هرگز پرداخت نمی شوند.

مرحله 4 - آن را در حال چرخش نگه دارید

پس از پرداخت اولین کارت، کل مبلغی را که هر ماه در آن کارت پرداخت می& کردید، به کارت اعتباری بعدی خود اعمال کنید. اکنون حداقل مبلغ پرداختی روی کارت دوم را به اضافه کل مبلغ ماهانه ای که در کارت اعتباری اول خود پرداخت می کردید، پرداخت می کنید.

این روند را با تمام کارت های اعتباری و سایر بدهی های اعتباری مصرف کننده ادامه دهید. با هر بدهی که پرداخت می کنید، کل مبلغی را که در آن بدهی پرداخت می کردید به حداقل پرداخت بدهی بعدی خود اعمال کنید. با پرداخت هر بدهی، مبلغ ماهانه ای که برای بدهی بعدی پرداخت می کنید افزایش می یابد.

مرحله 5 - بزرگ شوید

هنگامی که تمام کارت های اعتباری و سایر بدهی های مصرف کننده پرداخت شد، این روش را با پرداخت های ماشین و خانه خود ادامه دهید. اگر این روش را دنبال کنید، از مدت زمان کوتاهی که طول می کشد تا کاملاً بدون بدهی باشید شگفت زده خواهید شد. اکثر مردم می توانند ظرف پنج تا هفت سال بدون بدهی باشند.

مرحله 6 - بزرگ شوید

اکنون که کاملاً بدون بدهی هستید، مبلغ ماهانه ای را که آخرین بدهی خود را پرداخت می کردید، بردارید و آن پول را برای سرمایه گذاری بگذارید. ستون دارایی خود را حتی با استفاده از بدهی خوب بسازید.

چگونه از بدهی خارج خواهید شد؟

برخلاف تصور رایج، بدهی چیزی نیست که از آن ترسید. در عوض، ابزاری قدرتمند برای ایجاد ثروت است، اگر به درستی استفاده شود. پدر ثروتمند به من توضیح داد که پول ما یک ابزار سهام نیست بلکه ابزار بدهی است. هر دلار قبلا پشتوانه طلا یا نقره بود. امروزه هر دلار یک IOU است که توسط مالیات دهندگان کشور صادرکننده تضمین پرداخت می شود.

حتی زمانی که من و کیم تقریباً یک میلیون دلار در چاله بودیم، در شش قدم قبلی باقی ماندیم و در نهایت از بدهی خارج شدیم. آسان نبود، اما ساده بود. این فرآیند در ابتدا به فداکاری زیادی نیاز داشت، اما پیروی از طرح ساده شش مرحله ای راه را برای دو دهه گذشته آزادی مالی هموار کرد.